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如何計算您的貸款能力?

時間:2019-05-15 13:59:40      來源:頂呱呱       類別:互聯資訊
負債時代,如何計算自己的貸款能力顯得尤為重要。如果您的月總支配收入扣除總月基本開支的差額小于每月還款額,說明您沒有能力貸款。那么該如何評估貸款能力?頂呱呱貸款小編給您解答。
  1.計算償債能力
  要計算償債能力,需要用到償債能力比率。償債能力比率,它等于每月可支配收入與每月債務償還之比,一般來說,如果家庭收入穩定,該比率為3即可,或者說家庭用于償還各種債務的支出占家庭當月總收入的比例在30%左右。
  需要注意的是,房貸、車貸等基本屬于正常利息負債。但是信用卡循環消費屬于利息成本很高的負債。信用卡的使用提高了個人消費總額,因為刷卡和使用現金的感受完全不同,應該節制使用。
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  2.計算未來的收入
  根據生命周期理論,個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段。消費者應該計劃自己的消費和儲蓄行為,綜合考慮其現在收入、將來收入以及可預期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄。
  多年服務貸款的我們認為,在實際生活中,想實現合理負債,還要根據不同的年齡階段適當地進行增加或減少。從這個角度看,個人負債比例可以看作一個拋物線。30歲以前和45歲以后,分別處在拋物線的上升和下降部分,30歲到45歲之間是拋物線的頂峰部分,負債比例可以設定在40%到60%之間。
  30歲以前,上班時間短,資金和業務經驗積累均較少,職業穩定性較差,同時該年齡段結婚生子的花銷也不可小視。45歲以后,升遷機會降低,換崗難度增加,抗風險能力降低。而60歲以上,生活但求穩定,負債比例應該在30%以下。
  計算自己的貸款能力如何,確實能夠有利于實際服務貸款。這是對自己審貸的綜合條件的審視,是對人生消費和儲蓄的一種規劃。
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